Jenis dan Cara Klaim Asuransi Mobil yang Perlu Diketahui

Setiap pemilik sebaiknya mempunyai asuransi agar pengeluaran tidak membengkak jika terjadi masalah pada mobilnya. Untuk klaim asuransi mobil sendiri tidak sulit, asalkan mengetahui dan mengikuti langkah-langkahnya yang benar.

Dengan adanya asuransi, Carmudian bisa mendapatkan ganti rugi atas mobilnya.

Pengguna kendaraan sebaiknya punya asuransi. (Foto: Outlook India)

Meski demikian, masih ada sebagian orang yang tidak mempunyai asuransi tersebut, bahkan tidak tertarik memilikinya.

Mereka berpikir klaim asuransi mobil tidak mudah alias sulit karena prosesnya lama dan berbelit-belit.

Selain itu, klaim asuransi ini bisa tidak diterima karena berbagai alasan.

Padahal jika Carmudian mengalami masalah seperti kecelakaan atau kehilangan, akan merasa tertolong dengan adanya asuransi mobil.

Namun, Carmudian harus pastikan dulu jenis asuransi mobil apa yang dimiliki.

Pada umumnya, asuransi mobil terdiri dari dua jenis, yakni komprehensif dan Total Loss Only (TLO).

Ada juga yang dinamakan asuransi kombinasi di mana merupakan gabungan antara komprehensif dan TLO.

Setiap pengguna mobil harus tahu jenis-jenis asuransi mobil ini agar memahami sejauh mana perlindungan mobilnya yang dimiliki.

Hal ini juga perlu dilakukan untuk menghindari saat pengajuan klaim asuransi mobil dilakukan, masalah yang dialami ternyata di luar perlindungan.

Jenis-Jenis Asuransi 

Mungkin sebagian dari Carmudian belum mengetahui perbedaan antara asuransi komprehensif, TLO, dan kombinasi.

Carmudian tentu harus mengetahui perbedaan ketiga asuransi ini agar tidak salah digunakan. Berikut ini penjelasan detail mengenai asuransi-asuransi tersebut.

Asuransi Komprehensif

Asuransi jenis pertama ini bisa disebut juga sebagai asuransi all risk.

Asuransi komprehensif memberi perlindungan yang lebih luas jika dibandingkan jenis TLO.

Asuransi diperlukan setiap pengguna kendaraan. (Foto: Ilustrasi)

Asuransi komprehensif memberikan perlindungan untuk jenis kerusakan ringan, berat, termasuk kehilangan.

Misalnya, mobil Carmudian terserempet kendaraan lain yang membuat tampilan mobilnya jadi kurang enak dilihat.

Untuk masalah ini, klaim asuransi dapat dilakukan jika asuransinya yang dimiliki jenis komprehensif.

Asuransi tersebut bisa menjadi pilihan tepat bagi Carmudian yang sering mengendarai mobil untuk kegiatan sehari-hari guna mencegah berbagai masalah yang bisa terjadi kapan saja.

Namun, banyak orang mengira asuransi komprehensif atau all risk ini bisa memberikan perlindungan atas semua masalah.

Padahal, dalam dunia asuransi, hal ini tidak tepat. Pengguna asuransi komprehensif perlu tahu bahwa tidak semua masalah bisa di-cover oleh asuransinya.

Asuransi TLO

Asuransi TLO adalah jenis asuransi yang memberi perlindungan paling mendasar.

Berbeda dengan asuransi komprehensif, asuransi TLO hanya memberi penggantian jika mobil hilang karena dicuri atau alami kerusakan yang parah.

Kerusakan parah yang dimaksud ini yaitu saat biaya perbaikan yang dibutuhkan setara dengan 70 persen atau lebih dari harga mobil sebelum mengalami kerusakan.

Dengan demikian, jika mobil Carmudian hanya alami kerusakan ringan seperti baret atau lecet, dipastikan tidak bisa klaim asuransi jenis TLO.

Asuransi jenis ini bisa dibilang paling populer dan banyak diminati karena harga preminya paling murah dibandingkan asuransi lain.

Pada umumnya, biaya premi dipengaruhi oleh seberapa luas perlindungan yang diberikan dari masing-masing asuransi.

Asuransi Kombinasi

Ada sebagian perusahaan yang menawarkan asuransi mobil kombinasi sebagai bagian dari paket kredit mobil.

Asuransi kombinasi ini tidak kalah populer dengan asuransi TLO.

Seperti diketahui, asuransi ini adalah gabungan antara asuransi komprehensif dan TLO.

Dengan demikian, keunggulan utama dari asuransi kombinasi adalah memberikan perlindungan yang lebih maksimal di mana menggabungkan dua jenis asuransi sekaligus.

Biasanya, asuransi tersebut banyak dipilih oleh pengguna mobil baru untuk perlindungan mobilnya.

Carmudian yang memilih asuransi kombinasi bisa mendapat asuransi jenis komprehensif di tahun-tahun awal pemakaian mobilnya.

Seiring waktu berjalan, asuransi yang dimiliki Carmudian bisa berubah jadi jenis TLO di mana usia mobilnya sudah tidak muda lagi.

Ada tips bagi Carmudian yang memakai asuransi kombinasi, yaitu pastikan sudah mengingat kapan berlaku asuransi komprehensif dan TLO.

Bisa saja Carmudian tidak dapat menggunakan asuransinya karena masa berlakunya ternyata sudah selesai.

Cara Klaim Asuransi Komprehensif

Cara klaim asuransi komprehensif sebenarnya tidak terlalu sulit. Berikut ini langkah-langkah klaim asuransi tersebut yang Carmudi lansir dari berbagai sumber.

Mendokumentasikan Kerusakan

Langkah pertama yang sebaiknya Carmudian lakukan sebelum mengajukan klaim adalah mendokumentasikan semua kerusakan serta kerugian yang terjadi pada mobil Carmudian.

Cara klaim asuransi. (Foto: Ilustrasi)

Setelah itu, Carmudian bisa membuat laporan dengan bukti kerusakan atau kerugian yang sudah didokumentasikan untuk diberikan ke penyedia asuransi.

Jangan lupa lampirkan juga beberapa dokumen lain seperti fotokopi SIM (Surat Izin Mengemudi), STNK (Surat Tanda Nomor Kendaraan), buku polis, serta surat keterangan dari kepolisian jika diperlukan.

Menghubungi Penyedia Asuransi

Langkah selanjutnya adalah Carmudian bisa menghubungi pihak penyedia asuransi mobil.

Carmudian bisa mendatangi kantor cabang terdekat atau menghubungi mereka lewat telpon.

Petugas dari penyedia asuransi nantinya akan memandu Carmudian ke tahap selanjutnya untuk klaim asuransi sesuai jenis asuransi yang dipilih.

Selain itu, penyedia asuransi juga biasanya akan merekomendasikan bengkel rekanan terdekat.

Mengisi Formulir Klaim

Berikutnya, Carmudian akan diminta untuk mengisi formulir untuk mengajukan klaim asuransi mobil.

Pastikan formulir tersebut diisi secara lengkap dan benar. Khususnya, di poin penjelasan kronologi kecelakaan atau penyebab kerusakan mobil.

Perlu diketahui, penyebab pengajuan klaim asuransi mobil seringkali ditolak adalah pemilik tidak bisa menjelaskan kronolgi kerusakan mobil yang sesuai dengan kejadian sebenarnya.

Selain itu, pastikan juga Carmudian lampirkan semua dokumen yang jadi syarat klaim asuransinya (bisa dilihat di langkah pertama di atas).

Jika kerusakan mobil akibat kelalaian pihak ketiga, maka Carmudian bisa persiapkan dokumen untuk mendapatkan ganti rugi.

Carmudian dapat menghubungi pihak penyedia asuransi untuk mendapat informasi secara detail mengenai apa saja dokumen yang dibutuhkan.

Umumnya, ada beberapa perbedaan dokumen untuk klaim asuransi yang melibatkan pihak ketiga.

Konfirmasi ke Penyedia Asuransi

Jika langkah sebelumnya sudah dilakukan, Carmudian bisa lakukan konfirmasi ke penyedia asuransi.

Pilih penyedia asuransi yang tepat. (Foto: Ilustrasi)

Bengkel rekanan yang dipilih nantinya akan melakukan perbaikan mobil Carmudian setelah mendapatkan konfirmasi dari penyedia asuransi.

Cara Klaim Asuransi TLO

Klaim asuransi TLO hanya akan diterima jika mobil mengalami kerugian total sekitar 75 persen atau lebih ataupun alami pencurian.

Jika Carmudian membeli mobil secara kredit, biasanya mendapatkan asuransi jenis TLO.

Sebaliknya jika dibeli secara tunai, maka Carmudian tidak mendapat asuransi tersebut.

Untuk mengajukan klaim asuransi TLO, Carmudian bisa membuat laporan terlebih dahulu di kantor polisi. Buat laporan kehilangan jika dicuri.

Setelah itu, Carmudian akan diminta untuk menjelaskan kronologi kejadian secara tertulis.

Carmudian juga akan diminta untuk melampirkan beberapa dokumen seperti buku polis, SIM, KTP, STNK, BPKB. Carmudian akan mendapat surat laporan dari kepolisian.

Setelah itu, Carmudian serahkan semua dokumen ini ke penyedia asuransi.

Tips Pilih Asuransi Mobil

Bagi Carmudian yang masih awam atau ragu saat ingin memilih asuransi mobil, ada beberapa tips yang dapat dilakukan sebagai berikut.

Sesuaikan dengan Kondisi Mobil

Tips pertama adalah mengetahui kondisi mobil yang dimiliki secara detail.

Ini biasanya meliputi kondisi mesin, bodi, dan lain-lain yang bisa jadi pertimbangan untuk memilih asuransi mobil.

Dengan demikian, Carmudian dapat memilih jenis asuransi yang tepat untuk mobil milik Carmudian.

Mencari Tahu Kredibilitas Penyedia Asuransi

Sebelum memilih penyedia atau perusahaan asuransi, disarankan mencari tahu dulu kredibilitasnya.

Umumnya, perusahaan asuransi yang kredibel akan membantu Carmudian dalam proses perjanjian ataupun klaim asuransi mobil nantinya.

Selain itu, Carmudian akan merasa aman dan yakin untuk mempercayakan perlindungan mobil pada perusahaan tersebut.

Untuk mengetahui kredibel atau tidaknya perusahaan asuransi secara jelas, Carmudian dapat mengecek situs resmi OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Di situs ini, akan ada berbagai rekomendasi perusahaan asuransi yang terpercaya dengan beragam penawaran menarik.

Carmudian pun dapat memilih di antara perusahaan tersebut dan menghubunginya untuk meminta penjelasan detail mengenai produk asuransi mobil yang ditawarkan.

Punya Jaringan Bengkel Luas

Tips ini penting juga untuk diketahui saat ingin memilih perusahaan asuransi mobil. Sebaiknya, pilih perusahaan asuransi yang punya jaringan bengkel luas.

Pilih penyedia asuransi yang punya jaringan bengkel luas. (Foto: Suzuki)

Carmudian tidak akan tahu kapan mobil alami kerusakan dan butuh perbaikan.

Tak hanya itu, dengan mempunyai jaringan bengkel yang luas, dapat menunjukkan perusahaan asuransi kredibel dan dapat dipercaya.

Membangun jaringan bengkel yang luas bukan hal mudah.

Oleh karena itu, pastikan pihak perusahaan asuransi mobil mempunyai jaringan bengkel luas sehingga Carmudian tidak akan rugi nantinya.

Ketahui Keuntungan Asuransi Secara Detail

Asuransi pastinya dapat memberikan manfaat atau keuntungan pada Carmudian yang memiliki mobil, tergantung dari jenis asuransinya yang dipilih.

Sebaiknya, ketahui keuntungan dari asuransi mobil yang akan dipilih secara detail, sehingga Carmudian tidak akan mengalami kerugian di masa mendatang.

Melakukan Perbandingan

Tidak akan bisa mendapat asuransi mobil yang tepat jika hanya mengetahui satu produk asuransi.

Oleh karena itu, sebaiknya Carmudian melakukan perbandingan terhadap produk asuransi yang sama dari perusahaan berbeda-beda.

Carmudian bisa mendatangi perusahaan asuransi atau kunjungi situs resmi mereka untuk melakukan perbandingan.

Dengan demikian, Carmudian bisa mengetahui asuransi yang tepat untuk mobil.

Sesuaikan dengan Domisili

Umumnya, premi asuransi yang harus dibayar Carmudian berbeda-beda, sesuai wilayah atau domisili berkendara.

Jika mobil sering dibawa berkendara di kawasan Jakarta, premi yang dibayarkan otomatis mengikuti iuran Jakarta. Pilih asuransi yang sesuai dengan domisili Carmudian.

Selain itu, premi asuransi tidak lepas dari pengaruh harga mobilnya. Semakin mahal harga mobil, maka semakin mahal premi asuransinya.

Sesuaikan dengan Kemampuan Bayar

Besaran premi asurnasi dapat mempengaruhi perlindungan apa saja yang akan didapatkan nantinya.

Carmudian tentu ingin mendapatkan layanan asuransi terbaik dengan perlindungan terbaik.

Namun, penting untuk mempertimbangkan kemampuan bayar yang dimiliki Carmudian.

Jangan pernah memilih biaya premi asuransi yang terbilang besar, tapi punya bujet terbatas.

Hal ini akan membuat keuangan Carmudian terganggu dan kemungkinan besar menimbulkan berbagai masalah terkait pengeluaran.

Perhatikan Usia Mobil

Berbeda usia, berbeda pula jenis perlindungan yang dibutuhkan mobil.

Untuk mobil dengan usia kurang dari 10 tahun, sebaiknya pilih jenis asuransi komprehensif.

Sementara itu, untuk usia di atas 10 tahun, bisa pilih asuransi TLO.

Di sisi lain, kebijakan perusahaan asuransi terkait usia mobil yang dapat diasuransikan berbeda-beda.

Sebaiknya, cari tahu soal ini agar tidak salah memilih asuransi mobil.

Penulis: Nadya Andari
Editor: Dimas

Download Aplikasi Carmudi untuk Dapatkan Deretan Mobil Baru & Bekas Terbaik serta Informasi Otomotif Terkini!